它反映保證措施的強弱，按下表取值：

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（3）過度系數(shù)

過度系數(shù)根據(jù)貸款資金使用期限限的劃分，按下表取值：

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2、基本風險度評價

基本風險度評價

基本風險度評價劃分為三個檔次：

基本風險度值為0.4以下（含0.4）的確定為低風險；

基本風險度值為0.4—0.6（含0.6）的確定為中風險；

基本風險度為0.6以上的確定為高風險。

要求被擔保人應(yīng)根據(jù)《擔保法》的規(guī)定提供反擔保措施，反擔保抵押、質(zhì)押物的條件必須符合《擔保法》的有關(guān)規(guī)定。在實施反擔保時，本公司應(yīng)根據(jù)擔保金額大小及風險程度，確定并取得被擔保人或反擔保人的一種或幾種反擔保措施。

落實反擔保物應(yīng)把握的“五項原則”，一是易于變現(xiàn)的原則；二是易于評估的原則；三是易于執(zhí)行操作的原則；四是易于抵押物登記的原則；五是易于觸動受保人利益的原則。

申請人提供抵押物或質(zhì)押物，應(yīng)辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件。

不動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

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6、項目監(jiān)控，全程跟蹤

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一旦貸款擔保成立，本公司從此開始承擔擔保責任，公司擔保部必須對被擔保人及其項目進行監(jiān)控。

要核實貸款人貸款資金是否及時足額到位，要求被擔保人?？顚Ｓ觅J款資金，并要求其嚴格按照《保證合同》和《借款合同》的約定履行義務(wù)，按季(月)向本公司如實報送財務(wù)報表及項目執(zhí)行情況等資料。

擔保部在監(jiān)控和跟蹤調(diào)查過程中，如發(fā)現(xiàn)被擔保人的抵（質(zhì)）押物的價值明顯減少或有明顯減少趨勢；其財務(wù)狀況極速惡化，現(xiàn)金流量匱乏；已陷于重大的經(jīng)濟、民事糾紛案件；或明顯無還款意向等問題時，要及時向公司領(lǐng)導反映，并立即啟動風險防范預(yù)案，采取補救措施，防止風險擴大。

要充分發(fā)揮單個項目推薦人的作用，明確其權(quán)利和義務(wù)，要求其監(jiān)督被擔保人及反擔保人履行合同規(guī)定的義務(wù)，及時掌握被擔保人計劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況，監(jiān)督被擔保人按期還本付息。

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要求被擔保人只能在擔保人的協(xié)作銀行開戶，擔保機構(gòu)要及時了解被擔保人的資金信息。?

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擔保公司不但要有各項風險控制措施和制度，還要風險追責與每一個與申保項目有關(guān)的人員的利益掛鉤。

?? 一旦發(fā)生代償項目，既對有關(guān)人員進行處罰。項目調(diào)查人員處以因該項目所得收益（提成+當月基本工資）的10倍罰款，總經(jīng)理處以該項目所獲凈利潤的10倍罰款，參與表決的其他風險評審委員會參照總經(jīng)理的處罰標準處罰，在項目表決時持反對意見并記錄在案的不予處罰。

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成立由公司監(jiān)事為首的稽核部門，定期對擔保部、業(yè)務(wù)部、財務(wù)部和風險評審委員會進行稽核。

稽核人員不參與對借款人的檢查與評估，也不參加業(yè)務(wù)部的日常工作，以保持稽核工作的公正性。

擔保項目的審批人員和業(yè)務(wù)負責人員包括擔保貸款回收責任人在調(diào)離工作崗位時，由稽核部門對其履行現(xiàn)職情況進行審計，離任者必須對審計結(jié)果負責。

對出現(xiàn)重大決策失誤、未履行集體審批程序和不按規(guī)定執(zhí)行擔保業(yè)務(wù)的部門及人員，要根據(jù)本公司的有關(guān)規(guī)定追究其相應(yīng)的責任；情節(jié)嚴重的，要根據(jù)國家有關(guān)法律，追究其民事賠償或刑事責任。